#20 – Nyicil ato Nabung?

Postingan ini khususnya ditujukan kepada: Saya Sendiri yang suka banget nyicil barang yang diinginkan. *pentung diri sendiri*

Cicilan Nol Persen

Cicilan Nol Persen

Iya, saya hobi banget nyicil 0%. Buat 6 bulan, 12 bulan ato yang lebih parah pernah nyicil buat 24 bulan buat HP Sony Ericsson W810i jaman jebot itu.

Gw sih mikirnya kalo bisa diangsur selama setahun dengan harga yang sama tanpa bunga kan mestinya lebih untung ya. Ga kerasa gitu bayar barang yang diinginkan sekarang dengan lebih murah. Ingat ya diinginkan, bukan dibutuhkan.

Misalkan aja harga barangnya Rp. 6 Juta, diangsur 12 kali @ Rp. 500.000,- Lumayan banget kan? Pasti untung kan? Wrong!

Ternyata jauh lebih mending kalo kita tabungin dulu tuh duit. Dengan asumsi bisa dapet 3.4% nett tingkat pengembalian (asumsi bunga deposito Bank Mandiri 4.25% dan pajak atas bunga 20%) setelah setahun kalo kita simpen Rp. 500.000/bulan kita bisa dapet Rp. 6.094.388.

Yah gak banyak sih emang, tapi kalo kita bisa dapet tingkat pengembalian yang lebih tinggi, uang yang kita dapet bisa lebih besar. Prinsip ini terutama buat barang yang diinginkan ya. Kan kalo keinginan kan gak ada habisnya.

Kasus gw kan handphone tuh.

Kalo udah setahun, duit kekumpul Rp. 6 juta lebih, emang sih barang yang kita pengen udah gak up to date lagi, tapi harga juga udah turun kan mestinya karena ada model baru yang keluar. Sukur-sukur bisa beli model yang terbaru kan. Hihi.

Udah ah, mau nabung dulu nih buat Galaxy Note 3. hahahaha.

Kalo rumah gimana? bisa ga? *nahlo

@danirachmat

Iklan

#19 – Ditabung ato Bayar Tagihan?

Masih nyambung soal THR, pengen bikin postingan tentang pertanyaan yang dulu sempet ada di kepala gw.

20121130-073038.jpgKalo tetiba dapat rejeki dan ada duit cash nganggur. Pasti yang ada di pikiran pengen disisihin, diinvetasiin gitu kan ya? Eh nggak ya? apa dipake belanja? Huahahaha *Dilempar kalkulator*.

Kejadian ama gw beberapa tahun yang lalu. Sebagai nasabah bank yang baik, gw pakailah kartu kredit untuk belanja dan mulailah menumpuk itu tagihan kartu. Gak banyak-banyak banget sampe lebih dari 3 kali gaji bulanan gw sih, tapi kan ya kalo udah sampe segitu udah pasti banyak ya yang mana kalo sampe 3 kali gaji aja berarti kan butuh 3 bulan gak makan apa-apa habis gajian langsung bayar biar bisa lunas dalam jangka waktu 3 bulan. Dan itu gak mungkin.

Trus tibalah saat pembagian bonus atau apapun.

Gw yang udah tahu kalo sebaiknya investasi sedini mungkin jadi galau. Hahaha. Iya galau, duit mau diinvestasiin atau mau dipake buat bayar tagihan biar cepet lunas. Kalau ada yang pernah mengalami dilema ini, jawabannya adalah bayar tagihan kartu kredit dulu. Bayar tanpa pake mikir lagi. Lunasi!

Lha tapi kan nanti investasinya gak mulai-mulai dong?

Logikanya sih gampang aja, interest/bunga pinjaman kartu kredit itu tinggi banget. Rata-rata yang paling kecil 2.5% per bulan bukan? Anggep aja segitu ya. Kalo sebulan kena 2.5% secara sederhana setahun sekitar 30%. Sudah tahu kan ya kalo bunga kartu kredit itu compounded interest? Jadi jumlah bunga akan ditambahkan ke nilai pokok dan jumlah bunga pinjaman berikutnya akan dihitung dari jumlah pokok awal+bunga yang belum terbayar.

Sementara kalo diinvestasikan, berapa sih hasil investasi maksimal? 35% setahun? dijamin? nggak kan? Lets say investasi di saham perusahaan yang bagus banget dan bisa kasih return 35% setahun.

Hasil investasi 35% setahun itu tidak ada jaminan dan sangat tergantung kinerja perusahaan (yang sahamnya kita beli) dan belum tentu bisa mencapai 35%. Sementara kalau kartu kredit, bunga 30% per tahun sudah pasti dikenakan dan sudah pasti ditagih.

Jadi udah pasti ketahuan kan jawabannya, bayar tagihan dulu dan lunasi tagihan kartu kredit. Never ever delay to pay your credit card debt. Kalau ditunda, bunga kartu kredit pasti akan menambah tagihan yang awalnya terlihat tidak seberapa.

Mungkin ada yang mau sharing pengecualian menunda bayar kartu kredit?